El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) implementará desde el 1 de julio de 2026 la Digital Financial Assets Law, que exige licencias, solvencia y controles de seguridad a empresas de activos digitales que operen en el estado.
A partir del 1 de julio de 2026, las compañías que operen con criptomonedas y activos financieros digitales en California deberán cumplir con nuevas exigencias regulatorias. La normativa, conocida como Digital Financial Assets Law (DFAL) y firmada por el gobernador Gavin Newsom en octubre de 2023, impactará en plataformas de remesas, exchanges, kioscos de criptomonedas y empresas vinculadas a transferencias digitales.
Requisitos para las empresas
Según informó el DFPI, la ley crea un esquema de licencias, supervisión y control. Las compañías deberán contar con una licencia del DFPI o haber presentado una solicitud completa antes del 1 de julio de 2026 para continuar operando en el estado. Los requisitos incluyen demostrar solvencia financiera, experiencia operativa, capacidad para cumplir normas estatales, sistemas de control de riesgos y directivos con antecedentes adecuados.
Impacto en usuarios latinos
La regulación abarca servicios utilizados por comunidades migrantes, como envío de dinero, billeteras digitales y plataformas de intercambio de criptomonedas. El estado sostiene que el crecimiento del sector exige controles más estrictos para prevenir estafas y pérdida de fondos.
Controles antilavado y antifraude
Las empresas deberán implementar programas antilavado de dinero basados en riesgo, con procedimientos de verificación de identidad (KYC), monitoreo de transacciones, detección de usuarios de alto riesgo, actualización de datos de clientes, investigación de actividades sospechosas y reporte de movimientos inusuales.
Requisitos de ciberseguridad
Las compañías deberán presentar programas de ciberseguridad con autenticación multifactor, encriptación avanzada, gestión segura de accesos, monitoreo de actividad sospechosa, planes de recuperación ante desastres y protocolos de respuesta a incidentes. También se exigen auditorías independientes.
Solvencia y liquidez
El DFPI establece un patrimonio neto tangible inicial de al menos 100.000 dólares para quienes soliciten la licencia, aunque el monto final variará según el perfil de riesgo y tamaño de la empresa. Se evaluarán liquidez, volumen de operaciones, composición de activos, endeudamiento y protección de fondos de clientes.
Fianza de garantía
Las compañías deberán presentar una fianza inicial de 500.000 dólares emitida por una aseguradora autorizada en California. El monto podrá modificarse según el riesgo operativo. Para kioscos de criptomonedas, la garantía dependerá del volumen anual de transacciones; para exchanges y custodios, de los fondos administrados.