El ratio de morosidad del crédito total al sector privado pasó de 7,73% en julio a 7,75% en agosto, según el Informe de Bancos del BCRA. La mora de familias bajó a 12,81%, la primera caída desde marzo de 2024, mientras la de empresas subió a 3,8%.
El ratio de morosidad del crédito total del sistema financiero al sector privado se ubicó en 7,75% en agosto, frente al 7,73% de julio, de acuerdo con datos difundidos por el Banco Central (BCRA) en su Informe de Bancos.
El indicador registró un aumento de 0,02 puntos porcentuales respecto del mes anterior. La mora de las familias descendió a 12,81%, una baja de 0,13 puntos porcentuales, la primera desde marzo de 2024. La mora de las empresas subió a 3,8%, un incremento de 0,18 puntos porcentuales.
La analista Sofía Bishop, de Banco Voi, declaró: “Para la mora de familias es la primera baja desde marzo de 2024. La caída se explica en buena parte porque los bancos pasaron cartera incobrable a cuentas de orden. Sin esa limpieza, la mora de familias probablemente hubiera seguido subiendo”. Bishop agregó que “lo genuinamente positivo” es que la probabilidad de default estimada (PDE) cayó por tercer mes consecutivo, al 3,71%, su nivel mínimo desde agosto de 2025.
La calificadora FIX sostuvo: “La velocidad del deterioro en las carteras crediticias comenzó a moderarse”, y recordó que hace un año la mora de las familias era del 5,6% y la de las empresas, del 1,2%.
Según el BCRA, las previsiones constituidas representaron el 87% de la cartera irregular en agosto, 0,6 puntos menos que el mes previo, y equivalieron al 6,7% del financiamiento total al sector privado. El crédito irregular no cubierto por previsiones equivalió al 2,2% de la responsabilidad patrimonial computable del sistema financiero. La integración de capital alcanzó el 30,7% de los activos ponderados por riesgo y el exceso sobre los requisitos normativos equivalió al 279% de la exigencia regulatoria.
La consultora 1816 calculó que la morosidad de las familias creció en 17 de las 30 principales entidades financieras. Entre los proveedores no financieros de crédito, que concentran el 17% del financiamiento total a los hogares, la mora llegó al 33,9%, tras 21 aumentos mensuales consecutivos.
Un informe de EcoGo indicó que los saldos deudores representaban 1,4 ingresos mensuales de las familias, equivalentes a unos $2,5 millones en promedio si se consideran únicamente los préstamos destinados al consumo. Hasta agosto, 392.000 deudores habían refinanciado sus saldos impagos, equivalentes al 3,58% del total de los créditos vigentes, por un total de $3 billones renegociados.
La firma Fidélitas informó que durante septiembre el universo de empresas con problemas de pago se amplió a 58.982 casos, un 53% más que un año atrás.
El BCRA afirmó que estos niveles indicarían que la morosidad alcanzó un techo, estimación que repite desde hace meses. La entidad destacó la elevada cobertura frente al riesgo de crédito.